Dans le monde hautement concurrentiel processus Collège admission, les familles ne doivent jamais perdre de vue le fait que rien n'est plus important à la société mère ou l'enfant que l'acceptation de l'étudiant à l'université. Votre deuxième priorité est de savoir comment la payer.
La planification de collège peut commencer dès la naissance, et d'ailleurs, même avant la naissance. La planification financière dans les premières années peut faire toute la différence dans le monde lorsque vient le temps d'avoir à cracher tout ce qui de l'argent! Voici quelques-unes des meilleures façons d'économiser pour les études collégiales:
Gardien de comptes: avec l'uniforme de souvenirs ou transfert uniforme aux comptes Minors Act (UGMA ou UTMA), parents, grands-parents, etc peuvent chacun une contribution maximale de 11.000 dollars par étudiant et par an (2005). Cet argent pourra être utilisé au collège ou à toute autre fin. Même si l'argent reste dans le nom de l'élève, le dépositaire, habituellement un parent, a le contrôle absolu sur le compte «stocks à-dire, obligations, fonds mutuels, épargne, etc comptes UGMA acceptons l'argent comptant seulement. Comptes UTMA acceptons l'argent comptant et des biens.
The Downside: UGMA et les comptes UTMA étant un don irrévocable qui sont considérés comme des actifs des étudiants. Puisque les élèves n'ont pas d'allocation de protection d'actifs, ces actifs sont évalués à soit 25% par an dans les écoles qui emploient la méthode institutionnelle, (Ivy League et collèges de haut niveau privé), ou 35% par an à tous les autres qui utilisent la méthode du gouvernement fédéral ! Par conséquent, cette option doit être utilisée avec une extrême prudence!
Education IRA a k / / a EIRA's: les parents isolés ayant un revenu brut ajusté (AGI) jusqu'à concurrence de $ 110,000, et les déclarants conjointe avec AGI jusqu'à 190,000 $, peut contribuer jusqu'à 2000 $ annuellement à un Eira. Bénéfice s'accumulent en franchise d'impôt et peut être retiré en franchise d'impôt, sans pénalité à payer pour un privé primaire, secondaire ou l'enseignement collégial.
The Downside: Avec la limite actuelle de 2000 $ (2005), les frais peuvent consommer une grande partie des gains enregistrés dans les premières années où les équilibres sont petites. Contributions à EIRA ne sont pas déductibles d'impôt et tous les collèges considèrent actifs étudiant EIRA et appliquer les 25% ou 35% lors du calcul d'évaluation de l'aide financière. Ce qui est encore pire, c'est ce qui arrive lorsque les distributions sont fabriqués à partir de ces comptes. Une aide financière est automatiquement réduite, dollar pour dollar, car en plus d'être un atout, les fonds sont devenus une ressource! Lorsque ces fonds sont légalement repositionné en dehors des formules d'aide financière, alors aucun des fonds est évalué!
État envisage une k / / a 529 Plans: N'importe qui peut ouvrir un Plan 529 en son nom propre et désigne un étudiant comme le bénéficiaire. Jusqu'à 50,000 $ (100,000 $ conjointement) mai être versés sur cinq ans pour un maximum de $ 246,000. Fonds de croissance en franchise d'impôt et les retraits depuis 2002 ont été libérées de l'impôt ainsi.
Revers: L'argent contribué ne sont pas fiscalement déductibles, et il ya peu ou pas de contrôle sur la façon dont les fonds sont investis. Aussi, il ya une pénalité de 10% pour les retraits non utilisé pour le collège, et 529 plans peuvent en fait réduire les chances d'une importante subvention ou de bourse »et ce n'est pas tout. Quand il ya des distributions de ces comptes, l'aide financière est automatiquement réduite dollar pour un dollar! Comme avec EIRA, ayant des fonds légalement repositionné ailleurs, donnera lieu à aucune évaluation que ce soit!
Régimes de retraite: Une IRA, HR10 (Keogh), Pension, SEP, 401 (k), 403 (b), 457 ou tout autre régime de retraite admissibles devrait également être envisagée lors de l'enregistrement pour l'université. Ces plans ne sont pas considérés comme des actifs et sont en dehors des formules d'aide financière. Bien que la valeur du compte n'est pas considérée comme un atout, la contribution annuelle faite est rajouté à l'AGI pour une évaluation du revenu! Le grand tirage donne, mais les petits caractères ôte!
Épargne non qualifiés Plans: Ce sont des comptes strictement mis en place pour fournir des fonds destinés à être utilisés pour payer la contribution attendue de la famille (CEF) ou les éventuels coûts imprévus collège. Les familles ont besoin de mettre en place ces comptes le plus tôt dans la vie de l'étudiant que possible, afin qu'il n'y ait suffisamment d'argent pour payer ces frais lorsque le moment sera venu.
Rappelez-vous, lorsque les élèves entrent au secondaire, il faudrait envisager de réduire le «risque élevé» des investissements. Ne jamais jouer avec l'argent qui est consacré à l'éducation! Et, ne perdons jamais de vue le fait que tous les fonds enregistrés pour le collège dans les premières années ne serviront pas de leur sens que si l'étudiant prépare et termine avec succès le processus d'admission.
Cela fait partie d'une série d'articles de admissions d'université et spécialiste de l'aide financière, Reecy Aresty, basé sur son livre «Getting Into College et de paiement pour lui! Pour plus de renseignements ou pour communiquer avec lui, s'il vous plaît www.thecollegebook.com visite.
A propos de l'auteur: Depuis près de trois décennies, conseillère financière Reecy Aresty a aidé des milliers de familles de protéger leurs actifs, d'accroître leurs richesses, et de réduire leurs impôts. Son livre, "Getting Into College And payer,» révèle ce que les collèges ne veulent pas que leurs candidats de savoir! Rempli de secrets commerciaux et des informations d'initiés, il est garanti à donner aux étudiants l'avantage important tout-en aveux, et de nombreux parents des moyens légaux pour réduire le coût.
Auteur: Reecy Aresty
La planification de collège peut commencer dès la naissance, et d'ailleurs, même avant la naissance. La planification financière dans les premières années peut faire toute la différence dans le monde lorsque vient le temps d'avoir à cracher tout ce qui de l'argent! Voici quelques-unes des meilleures façons d'économiser pour les études collégiales:
Gardien de comptes: avec l'uniforme de souvenirs ou transfert uniforme aux comptes Minors Act (UGMA ou UTMA), parents, grands-parents, etc peuvent chacun une contribution maximale de 11.000 dollars par étudiant et par an (2005). Cet argent pourra être utilisé au collège ou à toute autre fin. Même si l'argent reste dans le nom de l'élève, le dépositaire, habituellement un parent, a le contrôle absolu sur le compte «stocks à-dire, obligations, fonds mutuels, épargne, etc comptes UGMA acceptons l'argent comptant seulement. Comptes UTMA acceptons l'argent comptant et des biens.
The Downside: UGMA et les comptes UTMA étant un don irrévocable qui sont considérés comme des actifs des étudiants. Puisque les élèves n'ont pas d'allocation de protection d'actifs, ces actifs sont évalués à soit 25% par an dans les écoles qui emploient la méthode institutionnelle, (Ivy League et collèges de haut niveau privé), ou 35% par an à tous les autres qui utilisent la méthode du gouvernement fédéral ! Par conséquent, cette option doit être utilisée avec une extrême prudence!
Education IRA a k / / a EIRA's: les parents isolés ayant un revenu brut ajusté (AGI) jusqu'à concurrence de $ 110,000, et les déclarants conjointe avec AGI jusqu'à 190,000 $, peut contribuer jusqu'à 2000 $ annuellement à un Eira. Bénéfice s'accumulent en franchise d'impôt et peut être retiré en franchise d'impôt, sans pénalité à payer pour un privé primaire, secondaire ou l'enseignement collégial.
The Downside: Avec la limite actuelle de 2000 $ (2005), les frais peuvent consommer une grande partie des gains enregistrés dans les premières années où les équilibres sont petites. Contributions à EIRA ne sont pas déductibles d'impôt et tous les collèges considèrent actifs étudiant EIRA et appliquer les 25% ou 35% lors du calcul d'évaluation de l'aide financière. Ce qui est encore pire, c'est ce qui arrive lorsque les distributions sont fabriqués à partir de ces comptes. Une aide financière est automatiquement réduite, dollar pour dollar, car en plus d'être un atout, les fonds sont devenus une ressource! Lorsque ces fonds sont légalement repositionné en dehors des formules d'aide financière, alors aucun des fonds est évalué!
État envisage une k / / a 529 Plans: N'importe qui peut ouvrir un Plan 529 en son nom propre et désigne un étudiant comme le bénéficiaire. Jusqu'à 50,000 $ (100,000 $ conjointement) mai être versés sur cinq ans pour un maximum de $ 246,000. Fonds de croissance en franchise d'impôt et les retraits depuis 2002 ont été libérées de l'impôt ainsi.
Revers: L'argent contribué ne sont pas fiscalement déductibles, et il ya peu ou pas de contrôle sur la façon dont les fonds sont investis. Aussi, il ya une pénalité de 10% pour les retraits non utilisé pour le collège, et 529 plans peuvent en fait réduire les chances d'une importante subvention ou de bourse »et ce n'est pas tout. Quand il ya des distributions de ces comptes, l'aide financière est automatiquement réduite dollar pour un dollar! Comme avec EIRA, ayant des fonds légalement repositionné ailleurs, donnera lieu à aucune évaluation que ce soit!
Régimes de retraite: Une IRA, HR10 (Keogh), Pension, SEP, 401 (k), 403 (b), 457 ou tout autre régime de retraite admissibles devrait également être envisagée lors de l'enregistrement pour l'université. Ces plans ne sont pas considérés comme des actifs et sont en dehors des formules d'aide financière. Bien que la valeur du compte n'est pas considérée comme un atout, la contribution annuelle faite est rajouté à l'AGI pour une évaluation du revenu! Le grand tirage donne, mais les petits caractères ôte!
Épargne non qualifiés Plans: Ce sont des comptes strictement mis en place pour fournir des fonds destinés à être utilisés pour payer la contribution attendue de la famille (CEF) ou les éventuels coûts imprévus collège. Les familles ont besoin de mettre en place ces comptes le plus tôt dans la vie de l'étudiant que possible, afin qu'il n'y ait suffisamment d'argent pour payer ces frais lorsque le moment sera venu.
Rappelez-vous, lorsque les élèves entrent au secondaire, il faudrait envisager de réduire le «risque élevé» des investissements. Ne jamais jouer avec l'argent qui est consacré à l'éducation! Et, ne perdons jamais de vue le fait que tous les fonds enregistrés pour le collège dans les premières années ne serviront pas de leur sens que si l'étudiant prépare et termine avec succès le processus d'admission.
Cela fait partie d'une série d'articles de admissions d'université et spécialiste de l'aide financière, Reecy Aresty, basé sur son livre «Getting Into College et de paiement pour lui! Pour plus de renseignements ou pour communiquer avec lui, s'il vous plaît www.thecollegebook.com visite.
A propos de l'auteur: Depuis près de trois décennies, conseillère financière Reecy Aresty a aidé des milliers de familles de protéger leurs actifs, d'accroître leurs richesses, et de réduire leurs impôts. Son livre, "Getting Into College And payer,» révèle ce que les collèges ne veulent pas que leurs candidats de savoir! Rempli de secrets commerciaux et des informations d'initiés, il est garanti à donner aux étudiants l'avantage important tout-en aveux, et de nombreux parents des moyens légaux pour réduire le coût.
Auteur: Reecy Aresty
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